image

Tip # 1- Maximaliseer uw pensioenbesparingen.

“Er zijn drie geheimen om pensioenbesparingen te maximaliseren. De eerste is om besparingen op autopilot-salarisuitkeringen te zetten op 401 (k) plannen, automatische maandelijkse onttrekkingen uit een cheque rekening, een hypotheek afbetalen. Het tweede geheim is ten volle gebruik te maken van fiscale bevoorrechte pensioenvoertuigen zoals IRA’s en Roth IRA’s. Het derde geheim – vergeet dat je dit geld hebt! ”

Tip # 2 – Verdeel uw investeringen.

“Met de recente stijging van de eigenwaarden, onthoud dat de langetermijnprestaties, met name voor de portefeuilles van gepensioneerden, beter zijn wanneer de aandelenverdeling op regelmatige basis aan de doelstelling wordt teruggegeven. In eenvoudige woorden, met de verhoogde waarden van aandelen die we momenteel zien, is het een goede tijd om de aandelenbelasting te verlichten en toe te voegen aan de obligatietoewijzing. ”

Tip # 3 – Vergeet niet uw langetermijnplan.

“Uitgebreide financiële planning omvat langetermijnplanning en noodplanning voor gezinnen. Er wordt veel aandacht besteed aan spaargelden voor noodgevallen. De typische aanbeveling is voor zes maanden van de vergoeding die in een liquide rekening is opgeslagen. Maar hoe zit het met vroegtijdige langetermijn planning? Zal er activa zijn om te zorgen voor de definitieve uitgaven en liquiditeit om te voorzien in de behoeften van de familie? Het tijdsbestek van deze behoeften geeft aan hoeveel geld nodig is en het bedrag van die fondsen die vloeibaar moeten zijn. Er zijn persoonlijke besparingen, personeelsbeloningen en levensverzekeringen die mogelijk beschikbaar zijn om te voorzien in de behoeften van de familie. Maar zijn deze fondsen goed gestructureerd? Vaak zijn ze niet. De wil van de klant, de titels van de persoonlijke activa en de begunstigden moeten allemaal worden herzien om ervoor te zorgen dat de behoeften van de familie worden gecompenseerd door zowel het beschikbare bedrag als hoe de middelen beschikbaar worden gesteld. ‘

Tip # 4 – Beleggen voor de lange termijn.

“Succes in investeringen is een marathon en niet een sprint. Ontwikkel een beleggingsstrategie en hou er mee, ongeacht de voorwaarden in de markt. Sinds 1926 heeft een gediversifieerde portefeuille van grote kapitalisatievoorraden gemiddeld jaarlijks 10 procent vergoed. Bedrijf- en staatsobligaties zijn ongeveer 6 procent teruggebracht. Woody Allen zei dat 80 procent van het succes opduikt. Succes op de beurs is grotendeels over het opkomen en aan een langetermijnplan. ”

Tip # 5 – Kapitaalbezit is sleutel.

“Streef ernaar om de eigenaar van het kapitaal te zijn. Waardering wordt nooit belast totdat u besluit om belast te worden. Dit betekent dat je controle hebt. Niet alleen heb je controle, maar die winsten worden bij voorkeur belast op langlopende vermogenswinstbelastingen. Bovendien worden de opbrengsten van kapitaal gekwalificeerde dividenden en langlopende kapitaalwinsten ook voorrang getroffen. Wanneer men zich kan veroorloven om te worden gecompenseerd met aandelen in plaats van met gewone inkomsten, zal er een groter lange termijn voordeel zijn. Op veel manieren is het niet hoeveel je betaald wordt, maar hoe je betaald wordt. ‘

Tip # 6 – Beheer uw schuld om buiten de schuld te blijven.

“Zonder een strategisch schuldbeheerplan, zal je waarschijnlijk blijven schuld opbouwen waardoor je verder achteruit komt en het moeilijker maakt om te ontsnappen. Schuldbeheer omvat strategisch de eerste daling van de duurste schulden, zoals creditcardschulden, dan persoonlijke leningen, dan leningen voor studenten en vervolgens schulden aan huisvesting. Schuldbeheer is evenwel evenzeer over het vermijden van toekomstige schulden en het zoeken naar gebieden om de uitgaven te verminderen of in ieder geval slimmer te besteden. Als u elke dag koffie aan het kopen of uit eten wilt eten, denk dan aan lunchpakken of een koffiemachine kopen, waardoor u op lange termijn geld kunt besparen. ‘

Tip # 7 – Praat met uw geliefden over geld.

“Vaak verborgen paren financiële geheimen van hun partners, die een relatie negatief kunnen beïnvloeden. Neem even wat tijd om te praten met een belangrijk ander over uw financiële doelen en wat u voor de toekomst wilt. Neem even wat tijd om een ​​gedeelde visie te maken van hoe uw toekomst er uitziet. Neem voor ouders tijd om je kinderen te leren over geld. Kinderen leren over geld of we ze opzettelijk leren of niet, dus wees bewust van welke geldberichten je kinderen krijgen. Zelfs een simpel gesprek kan een lange weg gaan. ‘

Tip # 8 – Bekijk uw Verzekeringsdekking.

“Controleer regelmatig uw verzekeringsbedekkingen om ervoor te zorgen dat de bedragen van de dekking nog steeds in overeenstemming zijn met uw oorspronkelijke behoeften en voornemens. Dit betekent het herzien van levensverzekeringen, ziektekostenverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, autoverzekering, en huiseigenarenverzekering. U kunt wellicht ontdekken dat u een aantal extra verzekeringsdekking nodig heeft in de vorm van een paraplubeleid. Verzekering is niet de meest gesproken van financiële planning discussies, maar het is cruciaal om een ​​financieel veilig leven te leven. Waar de levensverzekering betrokken is, moet u de begunstigde benoemingen en dekking bedragen na belangrijke gebeurtenissen in het leven. ”

Tip # 9 – Doe iets voor je kinderen.

“Denk aan wat klein ding je in 2017 kan doen, dat van nu af aan je kinderen een grote impact zal hebben. Misschien financiert het een 529 account voor de universiteit of de nieuwe 529 ABLE-accounts voor kinderen met een handicap. Misschien is het het opzetten van een trust of het financieren van een klein beleggingsrekening, zodat ze een veiligheidsnet hebben na college. Kleine handelingen vandaag kunnen levensredders zijn voor je kinderen als ze volwassen worden. Plus, het kan de kans voorkomen dat ze in je kelder komen wanneer ze 30 zijn. ‘

Tip # 10 – Re financiering op onderwijsgebied.

“Je zou jezelf kunnen vinden in die interessante plaats waar je nog steeds je universiteitsleningen betaalt en voor je kinderen spaart. Op dit moment is het een geweldige tijd om uw schoolleningen te consolideren of te herfinancieren. De rentetarieven zullen waarschijnlijk in 2017 stijgen en directe leningen zijn variabel. Pak nu een lagere rente. Geconsolideerde leningen komen in aanmerking voor terugbetalingsplannen, zoals LBS en REPAYE. Deze plannen zijn inkomensgevoelig en zullen u helpen bij het beheer van betalingen in de jongere verdient jaren. Daarnaast denken aan de toekomst en beginnen met 529 plannen te besparen, maar vergeet niet om rond te winkelen aangezien niet alle 529 plannen gelijk worden gecreëerd. De plannen Nevada en Ohio zijn populair, maar controleer altijd het plan van je eigen staat om te zien of je in aanmerking komt voor speciale inkomstenbelasting voordelen. ‘

Tip # 11 – Maximale flexibele uitgavenaccounts.

“Maak optimaal gebruik van flexibele uitgavenaccounts (FSA’s) die uw werkgever kan bieden voor medische kosten buiten de zak en afhankelijke zorgkosten. De maximale FSA-bijdrage van 2017 bedraagt ​​2.600 dollar voor gezondheidszorg FSA en 5.000 dollar voor afhankelijke zorg FSA. De belastingbesparingen kunnen aanzienlijk zijn, omdat de gelden uitgesteld worden in FSA’s, vermijdt alle belastingen federale, staats-, lokale en FICA. In de juiste situatie kan een individu duizenden dollars per jaar redden in belastingbesparingen door de FSA-bijdragen te maximaliseren. Maar onthoud, er is een gebruik-het-of-verliezen-de-bepaling met FSA’s. Ongebruikte gelden aan het einde van het jaar worden verbeurd. Dus, het is belangrijk om de jaarlijkse bijdragen nauwkeurig te schatten. ”

Tip # 12 – Ontwikkel een strategie voor pensioenrisicobeheer.

“Pensioeninkomen planning is anders dan het opslaan en accumuleren van rijkdom voor pensioen. De risico’s zijn anders. Gepensioneerden hebben een plan nodig om de marktvolatiliteit te beheren, hun onbekende levensduur, en een verscheidenheid aan uitgavenverrassingen, zoals de behoefte aan langdurige zorg. Planning met alleen investeringen of enige verzekering is zelden de meest efficiënte manier om een ​​plan te ontwikkelen die deze wisselende risico’s kan beheren. Nu is het een goede tijd om meer te lezen over pensioeninkomen om een ​​geïntegreerd en kosteneffectief plan te ontwikkelen voor het beheer van alle pensioenrisico’s. ”

 

Onthoud een paar hoofdpunten over een succesvol boekjaar. Er is macht om te plannen, dus maak een plan op. Automatiseer uw spaar- en beleggingsstrategie, indien mogelijk. Neem de tijd om je financiële toekomst te voorspellen. Bekijk uw noodfonds, verzekeringsbedekkingen en beleggingen dit jaar, zorg ervoor dat ze nog steeds aan uw doelen voldoen. Ten slotte is het goed om hulp te krijgen. Zoek en zoek een kwalitatief hoogwaardige financiële plannings professioneel met solide aanbevelingen en erkende referenties zoals CFP®, ChFC®, CLU®, CFA® of RICP® om u te helpen uw financiële planning voor 2017 af te ronden.